当下，互联网金融行业监管政策不断收紧，贷后催收的合规标准也日益严格。在此形势下，国家级《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》正式出台并施行，为行业的健康有序发展提供了明确指引。小雨点精准把握行业动态，积极响应监管要求，立即开展合规升级专项行动，对旗下小雨点贷款等金融服务的贷后管理全流程进行全面优化升级，在监管力度持续加大的环境中，率先搭建起智能化合规生态架构，为普惠金融的可持续发展奠定坚实基础。
为积极响应《指引》工作要求，小雨点对公司贷后管理工作进行了全面梳理，以确保从制度管理、组织和架构、工作流程、第三方管理到个人信息安全保护等能够对《指引》全面贯彻落实到位。
三层管理体系 筑牢合规根基
自成立以来，小雨点始终坚守合规底线，通过组织架构设计与制度建设的双重保障，确保催收作业全流程符合国家法律法规要求，多维度加强贷后催收自律管理。?组织架构层面，形成了贷后管理部、操作风险部和审计部“三驾马车”并行的管理模式。三个部门权责分明，共同对催收工作进行管理。同时，还设立了独立的信息安全岗和数据合规律师，涉岗人员需签署保密承诺书，确保催收工作的合规与安全。同时，公司会常态化对相应岗位开展合规培训和专项法律宣导，确保将合规意识深植于催收工作全流程。
(开展“贷后管理新国标”培训)
管理控制层面，小雨点设计了覆盖执行、监督到审计的"三层风险管理框架"。第一层操作层，由贷后管理部负责日常催收工作。催收作业流程严格执行覆盖人员招聘、作业流程、绩效考核等10余项核心制度。其中，绩效评估体系突破传统单一业绩导向，将合规催收、信息安全、投诉处理等指标纳入综合考评；第二层监督层，由操作风险管理部实施《质检管理制度》，通过AI质检、录音抽检、投诉溯源等数字化手段对催收作业进行全流程监督；第三层审计层，由内部审计部依据《内部审计章程》开展定期审计，确保制度执行穿透到每个作业节点。
七重机制保障 确保合作方管理有效
?针对第三方委外催收业务，小雨点建立多重保障机制，从准入阶段的资质审查、分级名单管理，到合作中的智能合约约束、双加密信息保护，再到动态监督体系，形成完整管理闭环。值得一提的是，对于行业痛点“催收业务转包”问题，小雨点在与第三方催收机构签订合同时，明确禁止第三方机构将催收业务转包或二次分包，如需分包需经小雨点书面同意。同时，对合作方的个人信息保护工作小雨点也进行了约束，要求合作机构必须达到网络安全等级保护二级标准，确保数据传输加密、信息屏蔽显示。在债务人还款后，会立即终止催收并通知第三方机构销毁相关数据，确保信息不泄露。?根据《指引》要求，小雨点禁止在每日22:00至次日8:00进行催收作业（除非双方另有约定），且每日对同一债务人的语音催收不得超过3次，现场催收不得超过1次。催收人员不得进入债务人的私人住宅或办公区域，不得向联系人透露债务人的欠款信息。据了解，2024年全年小雨点对合作机构开展定期和突击检查总计18次，并对存在违规行为的合作机构进行了扣罚与清退。
科技赋能 打造智能化贷后管理生态
依托自主研发的“慧听”系统，小雨点已实现"技术+管理"的双重防控，依托AI语音识别与自然语言处理技术，对贷后外呼实施7×24小时全流程监测，精准识别违规话术、敏感信息泄露等风险，准确率达98%。系统上线以来，已累计排查外呼记录超50万条，推动投诉率下降35%，在优化服务规范性的同时，为消费者隐私加筑了坚固的“数字防护墙”。
展望前路，小雨点贷款将凭借三次国家级高新技术企业认证所搭建起的稳固技术根基，持续推动金融服务朝着更优质的方向迭代更新。借助智能化技术有效攻克行业难题，为普惠金融领域呈上既符合监管要求又富有创新活力的贷后管理方案。在监管愈发严格的新时代背景下，开拓出一条可长久坚持的合规发展路径，为整个行业迈向高质量发展阶段树立可供借鉴的标杆榜样。
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